• Preautorizan desde la primera cita
• Tiempo de respuesta máximo de 10 días, a partir del
expediente de crédito completo.
HIR PYME que encabeza Carlos Fuentevilla dio a conocer
esquemas de financiamiento accesibles para las PYMES de México con un tiempo de
respuesta rápida.
La evolución del financiamiento de las empresas PYMES por
parte del sistema financiero mexicano no ha mostrado signos de crecimiento
importante desde 1994, haciendo evidente la falta de financiamiento para capital
de trabajo y activos fijos. Un gran porcentaje de las PYMES en México tiene una
estructura de empresa familiar, por lo que las hace diferentes a un negocio
“tradicional”, teniendo como características principales, una alta concentración
de sus ventas en cuatro o cinco principales clientes y casi el 65% de la
demanda se comercializa en un radio menos a 100 Km de la ubicación de la
empresa. Así mismo, los proveedores constituyen la principal fuente de
financiamiento para el 59% de las empresas, siendo esta cifra mayor al 65% para
el caso de las PYMES, lo que ha llevado a las PYMES a tomar esquemas de
financiamiento propios o en sus propios proveedores, teniendo que financiar no
solo su producción, sino también el ciclo de la comercialización y ventas.
De acuerdo a las necesidades de crédito de las PYME, el 53%
analiza las diferentes opciones y busca escoger la mejor, y de las principales
razones para solicitar un crédito son para mantener y crecer su negocio,
buscando un financiamiento oportuno y de bajo costo. Los créditos que requieren
las PYMES, se destinan en un 48% para capital de trabajo, un 24% para compra de
activos fijos y el resto para consolidar pasivos y oportunidades de mercado. El
principal motivo por lo que rehuyeron al crédito son los tiempos de aprobación
muy largos, la falta de variedad de créditos adaptables a sus necesidades y
falta de garantías reales.
El sector de las PYMES en México, es un sector prioritario
para el desarrollo nacional, ya que generan más del 50% del empleo y PIB del
País. Impulsar el financiamiento a las Pymes de una manera formal, especializada
y ágil, apoyando a las empresas a eficientar su ciclo productivo y lograr mayor
productividad y competitividad., con financiamiento acordes a las
características del sector, adecuados a sus ciclos productivos, dando mayor
plazo y articulando programas de garantías especificas, vinculándolas con los
programas que el Gobierno, a través de la Secretaría de Economía y de la Banca
de Desarrollo buscan fomentar y articulando estos esfuerzos en conjunto con HIR
PYME SOFOL, y así poder fomentar y promover de una manera profesional y
especializada con apoyos financieros a largo plazo y con tasas de interés bajas
para consolidar, fortalecer y expandir sectores prioritarios para el País,
generadores de empleo y de inversión, tales como la Industria Automotriz,
Agroindustrial, Metal-Mecánica, Turismo entre otros.
HIR PYME atento a esto, otorga financiamientos especializados
al mercado PYME, de una manera rápida y fácil, adecuando los apoyos crediticios
a los ciclos productivos y económicos de las empresas PYMES, de los sectores
industrial, comercial y de servicios, fomentando la cadena de valor
“Proveedor-Cliente” bajo dos tipos de financiamiento: Financiamiento del ciclo
desde los pedidos y de las ventas a crédito con plazos de hasta 36 meses y
financiamiento para la compra de activos fijos con plazos hasta 5 años.
Desde la primera cita HIR PYME aplica una pre-autorización, y
otorga el crédito en 10 días después de recibir el expediente completo del
acreditado. Los requisitos que solicita es que este formalmente constituida, con
al menos dos años de operación, que no tengan reporte negativo en el Buró de
Crédito y que presenten información legal y financiera sana.
Los préstamos que otorga van desde $300 mil pesos hasta $ 6
millones de pesos, las tasas pueden ser variables o fijas según el plazo
solicitado y la garantía puede ser prendaría sobre inventarios, cuentas por
cobrar o el bien a financiar con un aforo de 2 a 1. y el aval del principal de
la empresa. HIR PYME cubre la zona del Metropolitana de la Cd. de México y
todos sus estados circunvecinos, así como tiene cuenta con presencia en los
estados de Jalisco, Nuevo León, buscando expandirse a otras partes México en un
futuro cercano.
Actualmente HIR PYME es la única Institución Financiera no
bancaria del País, incorporado al programa de garantías de Nacional Financiera,
para apoyar sectores específicos. Tal es el caso, del sector Software, que con
el diseño de un esquema por parte de la Secretaría de Economía a través del
Fondo Prosoft, para compartir el riesgos de crédito que HIRPYME SOFOL, otorgue a
Empresas Desarrolladoras de Software y Servicios Relacionados, cuyo destino sea
financiar Capital de Trabajo y Equipamiento, siendo este sector altamente
generador de empleo y divisas para el País. A la fecha se tienen otorgados con
el apoyo de este programa de garantías más de 50 millones de pesos en 38
empresas de software y se espera llegar a más de 100 millones para finales del
2007, logrando claramente que un sector considerado de alto riesgo por la banca,
tenga esquemas financieros adecuados y fáciles de operar. Así mismo se reclama
este tipo de programas de garantías específicas para otros sectores PYMES,
buscando fomentar la cadena de valor como proveedores de la industria automotriz
y de auto-partes, alimentos y bebidas, metal-mecánica, turismo entre otras.
HIR PYME, cuenta con el respaldo de Grupo HIR como su
principal accionista y tiene líneas de crédito por parte de la Banca de
Desarrollo y de la Banca Comercial, para hacer frente a las necesidades de
crédito de sus acreditados y siempre ha cumplido con todas sus obligaciones de
manera puntual y oportuna.
El reto por venir es poder expandir el desarrollo de estos
programas de éxito, fomentando mayores esquemas de garantías específicas
articulando con la Banca de Desarrollo y los programas PYMES del Gobierno, para
apoyar sectores prioritarios para el país, que con toda seguridad tendrá una
incidencia en el mercado de crédito a las PYMES. De esta manera se podrá
incrementar la capacidad de oferta crediticia y la originación de activos
productivos como instrumentos de bursatilización en el mercado de valores,
apoyando a sectores prioritarios como las PYMES de este País, fomentando la
inversión en infraestructura, en tecnología, fomentando la creación de empleo y
competitividad, así como la incorporación de las PYMES al mercado formal creando
cadenas de valor.
Con una economía estable el papel de crédito especializado
permite ser parte de ese fortalecimiento que requiere y demandan las Pymes en
México.
Fuente de Informacion:
www.revistafortuna.com.mx
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